Займ «Народный»: в Самаре начали привлекать деньги населения для застройки исторического центра
В Самаре стартовали продажи облигаций «Народного» займа. Областное правительство и застройщик планируют направить привлечённые средства на реновацию исторического центра Самары: реконструкцию памятников и возведение жилых комплексов. Первым покупателем облигаций, гарантирующих 13-процентный годовой доход, стал губернатор области Николай Меркушкин. Он же и предложил идею «Народных» займов, с помощью которых в дальнейшем можно будет развивать не только Самарскую область, но и всю страну.
исторический центр Самары. Фото vkonline.ru
Продажа государственных облигаций началась в Самаре 6 сентября. 8 сентября в областном правительстве прошла презентация проекта. За счёт продаж облигаций местное правительство хочет провести реновацию исторического центра Самары. В рамках проекта под названием «Пять кварталов», придуманного в 2014 году, власти города планируют провести застройку исторического центра.
Как сообщал региональный минстрой, в центре Самары по проекту должны возвести 278,5 тысяч квадратных метров недвижимости, в том числе 193,5 тысяч квадратных метров жилья, а также благоустроить территорию, организовать «знаковые места» и отреставрировать 38 памятников исторического и культурного наследия. На проект планируется потратить 25 миллиардов рублей, привлечённых из бюджетных и внебюджетных источников.
территория застройки
Народные деньги
Что касается внебюджетных источников, одним из них и является проект «Народного» займа.
Как рассказал исполнительный директор Самарского областного Фонда жилья и ипотеки (СОФЖИ) Реналь Мязитов, который является застройщиком «Пяти кварталов», участие населения в облигационном займе поможет самарцам быть уверенными в прозрачности схем развития города.
Людям предлагается вложить сбережения в государственные облигации номиналом в 60 тысяч рублей каждая на три года, под 13% годовых. В итоге держатель облигации сможет получить прибыль в размере 39% за весь срок размещения, обещают в областном правительстве.
При этом деньги можно будет вывести и досрочно, но, соответственно, процент по вкладу уменьшится.
Эмитентом (органом, выпускающим ценные бумаги) выступила «дочка» СОФЖИ, компания «Технологии строительства СОФЖИ». Партнёром проекта стал «Газбанк». Первым облигации приобрёл губернатор Николай Меркушкин. По словам представителей власти, в настоящий момент удалось реализовать более 65 облигаций. Их приобрели неназванные частные лица, но, по словам правительства, вложить деньги в областные ценные бумаги подумывают и некоторые местные организации. Подобный проект стал первым в России.
Как пришла идея
Идею «Народного» займа в 2015 году предложил губернатор области Николай Меркушкин. Он поручил разработать механизм выпуска облигаций для населения, отметив, что объёмы депозитов в региональных банках составляют 660 миллиардов рублей, то есть примерно пять годовых бюджетов области. И вместо того, чтобы отдавать деньги банкам, граждане могли бы вкладывать их под процент в развитие региона.
Для всех стран, совершивших скачок в развитии, именно внутренние накопления стали главным драйвером экономики. Например, в Египте полтора года назад правительство за восемь дней по подписке собрало средства на строительство второй очереди Суэцкого канала. За 13 месяцев канал был построен, и в сентябре 2015 года введен в эксплуатацию… Такие же механизмы развития должны использовать и мы. Внутренний ресурс может стать в ближайшие годы единственным механизмом развития страны.
Глава региона пообещал, что вложенные деньги обязательно будут возвращены населению, так как инвестировать их будут только в окупаемые проекты, «под 100-процентную гарантию, что люди эти деньги никогда не потеряют».
Они обязательно вернутся к ним, с процентами, с купонами. И если бы мы на это пошли, на счетах-то у нас больше всех в стране, и даже 5 процентов перешло бы на другие счета, мы бы сделали великое дело. Великое дело, которое бы запомнилось на сотни лет. Здесь элита. Я попросил бы каждого подумать. Насколько мы патриоты.
Помимо финансовых прогнозов, в недавнее время Николай Меркушкин сделал ещё ряд громких заявлений, растиражированных СМИ. 19 августа губернатор Самары пообещал никогда не выплатить долги по зарплате возмущённой работнице «АвтоВАЗа», которая разговаривала с ним в неуважительном тоне.
25 августа Меркушкин на встрече с жителями региона после возникшей полемики с одной из участниц встречи заявил, что люди «сами сделали так, чтобы для народа мы (власть) ничего не сделали».
Трудности и гарантии
Первая трудность, с которой столкнулся застройщик в проекте «Пять кварталов» – расселение граждан, которые живут в границах проекта. Как рассказал генеральный директор СОФЖИ, исполнительный директор «Технологии строительства СОФЖИ» Реналь Мязитов, любая компания, которая пытается реализовать проект в историческом центре, сталкивается с рядом сложностей, а переселение граждан – затратный и трудоёмкий процесс. На первых этапах проекта часть денег на реализацию была выделена из городского и областного бюджета.
Процедура переселения до конца не отработана во многих регионах, мы изучили опыт субъектов РФ и выбрали механизм, при котором учитываем социокультурные связи жителей квартала. Важно было предложить жильё по подходящей цене и недалеко от того места, где они ранее проживали.
визуализация проекта «Пять кварталов»
Правительству области было предложено привлечь деньги населения за счёт выпуска ценных бумаг. По словам Мязитова, 85% жителей квартала, в котором планируется первая очередь застройки, уже расселены, а привлечённые за счёт населения средства помогут преодолеть другую затратную стадию —проведение проектных работ в части подведения инженерных коммуникаций.
Что касается гарантий для людей, пожелавших вложить деньги в облигации, то непредвиденных ситуаций, по словам правительства, быть не должно. Как рассказала замминистра управления финансами Самарской области Елена Зябкина, проект «Пять кварталов» разрабатывался ещё до того, как пришла идея «Народного» займа. Поэтому областное правительство предоставило застройщику не только деньги, но и имущество региона, входящее в залоговый фонд, для обеспечения ценных бумаг. Возвращать деньги и проценты инвесторам планируется за счёт продажи возведённой в рамках реновации недвижимости. Кроме того, предусмотрена финансовая поддержка эмитента со стороны властей.
В случае форс-мажора поддержка из областного бюджета предусмотрена, но мы изучали экономику проекта и финансовое состояние эмитента. Мы уверены, что эти меры не понадобятся. С учётом ставки этот проект рентабельный и для населения, и для самого эмитента.
Планы
Как рассказали в областном правительстве, на данном этапе проект – пилотный. Пока предусматривается выпуск 8500 облигаций на общую сумму эмиссии 510 миллионов рублей. Полученные средства пойдут на реновацию исторической части города, но планы на будущее гораздо масштабнее.
По словам губернатора Николая Меркушкина, готовится основной проект облигационного займа, который будет в десятки раз больше, чем первая эмиссия. С его помощью власть хочет привлечь народные средства на «решения самого широкого спектра проблем, которые есть в Самарской области». Глава региона отметил, что речь может идти о «строительстве новых предприятий и создании новых рабочих мест, реализации различных инвестиционных проектов, реконструкции объектов сферы ЖКХ, о дорожном строительстве».
Исторический опыт облигаций
Кадр из фильма 12 стульев. Сцена на агитпароходе, идущим с пропагандой государственного займа
Первые внутренние государственные займы появились в России в 1809 году и использовались правительством для финансирования хронического бюджетного дефицита. Займы от населения сыграли важную роль в развитии экономики, однако после 1917 года все операции с ценными бумагами на территории РСФСР были прекращены, а акции и облигации промышленных, транспортных и других компаний утратили юридическую силу.
В 20-е годы государство вновь выпустило облигации для попытки привлечь народные деньги в экономику, разрушенную после Гражданской войны. Тогда правительство страны не смогло получить крупные внешние займы и решило перейти к схеме займов от населения.
В сталинские времена подписка на облигации была принудительной. Их выдавали вместо части зарплаты. После денежной реформы 1947 года ранее выпущенные займы (за исключением Второго государственного займа восстановления и развития народного хозяйства) были конвертированы и обменивались на один новый заём в соотношении 3 к 1, а свободно обращавшийся заём 1938 года — в соотношении 5:1.
Начиная с 1949 года ежегодно выпускался один государственный заём. К 1957 году общая сумма действующих займов превысила 300 миллиардов рублей а сумма выплачиваемых выигрышей (облигация, возвращаемая с процентами, а не по номиналу, по сути — лотерея), возросла до размеров, сделавших дальнейший выпуск займов невыгодным для государственного бюджета. Поэтому в 1957 году выпуск новых займов по подписке был прекращён и одновременно приостановлены все операции по ранее выпущенным займам на 20 лет.
В 1966 и 1982 годах в СССР выпускались облигации для свободного обращения. В 2013 году Минфин России заморозил выплаты по ним.
В 1993 году в России вновь были выпущены краткосрочные бескупонные облигации, рынок которых, по сути, представлял собой государственную финансовую пирамиду.
В 2015 году Министерство финансов заявило, что с 2016 года россиянам будет так же просто вложить деньги в облигации федерального займа, как открыть вклад в банке.
В настоящий момент региональные облигации для населения выпускаются в Томской области. Именно её приводят в пример в Самаре, рассказывая о «Народном» займе на застройку центра города. Там ценные бумаги для населения запустили в оборот в 2002 году, чтобы покрыть дефицит регионального бюджета.