Деньги Никита Лихачёв
44 705

Какие операции по банковским картам будут автоматически приостанавливаться на двое суток по 167-ФЗ

Центробанк дал краткие разъяснения для банков.

В закладки

26 сентября вступил в силу новый федеральный закон, который разрешает банкам автоматически приостанавливать финансовые операции, если есть вероятность, что они осуществлялись без согласия клиента. Теперь в таких ситуациях банки будут фактически отводить двое суток, чтобы оповестить клиента о проводимой сомнительной операции: если от него будет получено подтверждение, что операцию проводит он сам, то она будет продолжена незамедлительно, а если такой информации получено не будет (например, до клиента не смогут дозвониться), то через двое суток операцию автоматически возобновят (то есть перевод будет отправлен).

В самом законе не было указано конкретных признаков таких операций — их должен был определить Центробанк. 27 сентября регулятор утвердил три таких признака, а на следующий день рассказал об этом на своём сайте (как этого требовал закон).

Признаки того, что операция совершена без согласия клиента и её надо приостановить на двое суток — кратко по документу ЦБ:

  • Средства послали тому же получателю, который в прошлом уже получал деньги по операциям без согласия клиента. Этот получатель должен находиться в специальной базе мошенников, которая формируется ЦБ с середины 2018 года;
  • В онлайн-банк зашли с устройства, которое раньше использовалось при совершении операций без согласия клиента. Это необязательно должно быть то же самое устройство — достаточно совпадения по части параметров (например, версия операционной системы, разрешение экрана, версия и тип браузера);
  • Операции не похожи на те, что обычно совершаются пользователем. Как это определять, банки должны решать самостоятельно — ЦБ лишь говорит, что у таких операций может не совпадать «характер», «параметры» и/или «объёмы», то есть время и место совершения, устройство, с которого производится перевод, сумма, частота таких переводов и получатель.

Больше требований закон предъявляет к получателю денежных средств. Если отправителю достаточно будет лишь подтвердить банку, что это он действительно переводит деньги, а операция будет задержана максимум на двое суток, то получателю нужно будет предоставить в свой банк обосновывающие получение этих денег документы. Если документы не предоставить, деньги вернутся назад, а для их предоставления у получателя будет всего пять суток.

По мнению методолога кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, такая система позволит банкам слегка экономить на идентификации несанкционированных операций. Беликов считает, что в новых условиях повальной приостановки операций не будет, так как банки и раньше блокировали подозрительные операции до разбирательств, а проблемы решались обычно по звонку клиенту.

#банки #экономика #технологии

{ "author_name": "Никита Лихачёв", "author_type": "editor", "tags": ["\u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u043a\u0430","\u0442\u0435\u0445\u043d\u043e\u043b\u043e\u0433\u0438\u0438","\u0431\u0430\u043d\u043a\u0438"], "comments": 79, "likes": 88, "favorites": 6, "is_advertisement": false, "subsite_label": "money", "id": 77411, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Sat, 29 Sep 2018 23:02:29 +0300" }
Комментарии

Независимый Данила

38

Какое-то двоякое чувство возникает. Это все и так уже работает во всем мире, и вроде все верно делают - типа безопасный перевод, защита от мошенников... Но, одна лишь мысль о том, что это делается в РФ почему-то сразу вызывает сомнения в конечной цели данных законов.

Вроде все окей, но жопой чую, что не к добру все это.

Незаконный фитиль

25

Больше требований закон предъявляет к получателю денежных средств. Если отправителю достаточно будет лишь подтвердить банку, что это он действительно переводит деньги, а операция будет задержана максимум на двое суток, то получателю нужно будет предоставить в свой банк обосновывающие получение этих денег документы. Если документы не предоставить, деньги вернутся назад, а для их предоставления у получателя будет всего пять суток.


Цифровая экономика.

Земной Кирилл

3

Недавно иностранец со своей карты сбера хотел мне деньги перевести – 1,5 часа гуляли по операторам и автоответчикам, пытаясь подтвердить операцию. Потом наличными отдал.

Деньги
дискуссии в сообществе доступны только владельцам клубного аккаунта
С клубным аккаунтом вы сможете
создавать записи и вести дискуссии в закрытых сообществах
наслаждаться нашим сайтом без рекламы
помочь проекту и почувствовать себя лучше
Купить за 75₽

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "cndo", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "cndo", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "i", "ps": "cndo", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "i", "ps": "cndo", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "cndo", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "disable": true, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "clmf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byswn", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "cndo", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "cndo", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "cndo", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "cndo", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223677-0", "render_to": "inpage_VI-223677-0-130073047", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=cndo&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudv", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "ccydt", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "cndo", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "cndo", "p2": "fzvc" } } } ]
Узнавайте важные новости первыми
Подписаться на push-уведомления