Новости
Артём Мазанов

Центробанк сообщил о рекордной долговой нагрузке россиян по всем видам кредитов и займов

Это связали с пандемией, сокращением доходов и сокращением процентных ставок.

К 1 января показатель долговой нагрузки россиян (ПДН, соотношение платежей по всем кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам) вырос на 0,8 п.п. — до 11,7%. Об этом рассказала директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

Данилова уточнила, что ПДН у ипотечных заёмщиков подрос до 1,9%, по другим кредитам — до 9,8%. Она считает, что нагрузка увеличилась «не так существенно, как могла бы».

Во многом это связано с пандемией, с сокращением доходов граждан, особенно во втором квартале года. Другие факторы, тем не менее, способствовали сдерживанию процесса. Прежде всего — это сокращение процентных ставок, которое наблюдалось в прошлом году.

Елизавета Данилова

В Центробанке рассказали, что в четвёртом квартале 2020 года 6% необеспеченных кредитов одобрили клиентам с ПДН выше 80% (тем, кто ежемесячно тратит на платежи свыше 80% дохода). Регулятор также заметил увеличение одобрений клиентам с ПДН выше 100%: 18% выдач в третьем квартале и 21% в четвёртом.

Регулятор не дал прогноза, что будет с долговой нагрузкой населения в 2021 году. Там считают целесообразным применять новый вид ограничений. В Госдуму уже внесли законопроект, который разрешит Центробанку вводить прямые количественные ограничения на выдачу некоторых видов ссуд.

Планируется ограничивать долю рискованных кредитов, например с высоким ПДН. Предполагается, что особенно этот инструмент будет полезен в ближайшие годы, поскольку из-за выхода из пандемии и послаблений у банков так или иначе возрастут расходы на резервы, и для них было бы чувствительно ужесточение нами надбавок, если мы увидим риски в сегменте необеспеченного кредитования.

Елизавета Данилова

Данилова уточнила, что в 2020 году были и факторы, сдерживающие рост долговой нагрузки. Например, снижение ставок по кредитам: по данным Банка России, средняя ставка по ипотеке в январе 2021 года составляла 7,23% у кредитов на срок до года — 13,51%, на сроки выше года — 10,63%.

#новости #финансы #кредиты