Санкции и указы президента: что теперь делать клиентам российских банков в России и за рубежом

Разбираемся, чем введённые ограничения обернутся для обычных клиентов российских банков: уход платёжных систем с рынка, «драконовские» курсы валют и стейблкоины.

Российские банки попали под санкции после начала военных действий на Украине. Под так называемыми блокирующими санкциями — так называют чёрный список лиц и организаций SDN, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено заниматься бизнесом — оказались ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк и «Открытие». Эти банки вместе с банком «Россия», Промсвязьбанком и ВЭБ.РФ также отключили от международной межбанковской системы SWIFT.

При этом внутри России для клиентов санкционных банков мало что должно измениться. Например, выданные в стране подсанкционными банками карты Visa и Mastercard по-прежнему будут работать. Всё потому, что платежи по ним проходят через Национальную систему платёжных карт (НСПК), не связанную со SWIFT. НСПК как раз была основана в 2014 году на случай отключения России от межбанковской системы.

Также Промсвязьбанк, «Россия», и ещё 155 российских банков выпускают карты на платёжной системе «Мир» — они не зависят от банковских платёжных систем, и действуют на территории всей России, а также в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии, Кипре и ОАЭ.

В других странах «Мир» принимают на базе сразу двух платёжных систем:

С 1 марта Владимир Путин указом запретил россиянам и российским компаниям зачислять валюты на свои счета за рубежом.

Речь именно о собственных счетах: переводить валюту другим лицам на их иностранный счёт формально всё ещё можно. Это предусмотрено ст. 9 ФЗ «О валютном контроле», который разрешает перевод валюты на иностранный счёт в размере не более 5000 долларов по официальному курсу ЦБ. При этом ограничение по сумме не распространяется на родственников.

Также с 1 марта по указу президента российским резидентам запрещено предоставлять иностранные займы в валюте. Займы за рубежом тоже можно платить только в рублях.

Эти ограничения коснулись всех граждан РФ, имеющих карты российских банков — в том числе тех, кто давно проживает за рубежом и является там налоговым резидентом.

Кроме обычных банковских переводов за пределы РФ с 1 марта перестали работать переводы через платёжные сервисы вроде «Золотой Короны», Payeer и Western Union. Похожее ограничение уже существует в российских законах ещё с 1 июля 2021 года, когда запретили использование электронных кошельков для переводов, связанных с осуществлением внешнеторговой деятельности.

К слову, ещё до этого некоторые банки сами отказались работать с платёжными системами. Среди них оказался «Совкомбанк», который с 25 февраля перестал проводить переводы денежных средств через системы Western Union и «Золотая корона».

Впрочем, со своей стороны платёжные сервисы фактически сами запретили переводы из и в Россию:

Впрочем, всё это не помешало специалистам порекомендовать российским туристам, оказавшимся сейчас за границей, использовать эти сервисы, чтобы получить средства из РФ, напомнив, что при этом отправить деньги можно самому себе онлайн с карты российского банка.

Вообще, именно россияне, оказавшиеся сейчас за рубежом, похоже, испытывают наибольшие трудности. Ещё 25 февраля барнаулец, отдыхающий в турецкой Аланье, пожаловался, что его карта банка ВТБ в этой стране уже не работает. По его словам, проблемы были и с картой банка Тинькофф — он не смог ни расплатиться, ни снять деньги.

25 февраля пользователи пожаловался на то, что карточки «Альфа-банка» не принимали в Таиланде, а в Германии — «Сбербанка». При этом картой попавшего под санкции «Открытия» в тот день кому-то удавалось расплатиться в Болгарии и других странах.

Впрочем, те, кто всё же смог осуществить операцию за рубежом, столкнулись с другой проблемой — клиенты «Тинькофф Банка» массово жаловались на внезапно взлетевшие курсы иностранных валют. Например, за поездку в такси в Бразилии с клиента списали 76 тысяч рублей — поездка обошлась в 121 бразильский реал, который по курсу ЦБ в тот день стоил 21 рубль, но по курсу Тинькоффа — 628 рублей. Правда, потом клиенту пересчитали сумму и вернули деньги.

«Тинькофф Банк» также конвертировал турецкую лиру по курсу 1700 рублей, в то время как курс ЦБ равен 7,4 рублям — с клиентов банка пытались списать по 170 тысяч рублей за обед в кафе. А грузинский лари «Тинькофф Банк» конвертировал по курсу 104 — почти в три раза больше официального курса. При этом никаких официальных заявлений по этому поводу «Тинькофф Банк» не делал.

В разгар войны между Украиной и Россией цены на криптовалюты взлетели до небес — тот же биткоин снова достиг 44 600 долларов после того, как застрял на уровне 38 000. Одним из факторов, подтолкнувших к такому подъему всего крипторынка, стали санкции, наложенные США и странами Европы на российские банки — в условиях ограничений граждане России стали использовать криптовалюты для обмена товаров и перевода денег за границу.

Любимой криптовалютой россиян сейчас называют USDT. Это первый когда-либо созданный стейблкоин. Стейблкоин, то есть криптовалюта, созданная для того, чтобы иметь ту же ценность, что и определённая фиатная валюта — в данном случае это доллары США). Криптодоллар всегда торгуется по цене 1 доллар.

По данным Cronista, в России 21 февраля эта стабильная криптовалюта принесла продажи в размере 15 миллионов долларов, а 28 февраля — уже 34 миллиона долларов. Общее движение в этой цифровой валюте уже достигло 1,3 миллиардов рублей.

При это USDT предлагает более выгодный курс конвертации. На момент публикации его можно было купить за 113 рублей, в то время как доллар в обменниках продают в среднем по 130 рублей. Впрочем, цена USDT на биржах постоянно скачет в течение дня, поэтому пользователи предпочитают не хранить деньги в этой криптовалюте, а лишь проводить через неё операции.

Россияне также принимают USDT в качестве оплаты за свои услуги. Например, гид Кирилл Маковеев, живущий в Аргентине, берёт плату в стейблкоине. Правда, при этом из-за конвертации теряется часть суммы — в его случае комиссии съели 10%.

Биткойн же позиционировался как вторая самая продаваемая криптовалюта в России, объем транзакций с 21 по 28 февраля вырос с 1 до 3 миллионов долларов за тот же период. Всего объём торгов биткойнами в стране увеличился до 1,5 млрд российских рублей и достиг нового максимума с мая 2021 года.

Однако теперь криптовалюту купить станет сложнее. Популярная криптобиржа Binance сообщила, что пользователи, которые являются клиентами санкционных банков, не могут пользоваться картами этих организаций на платформе. Компания также предупредила, что, в случае расширения международным сообществом санкций против России, она будет применять их.

Ранее глава криптовалютной биржи Binance Чанпэн Чжао говорил, что его компания соблюдает санкции против России, однако не собирается ограничивать доступ к платформе лиц, которых нет в санкционных списках. Он назвал «неэтичным» ограничение доступа к платформе рядовых россиян.

#криптовалюты #войнасукраиной #технологии