6 августа Apple запустила Card — виртуальную кредитную карту с ежедневным кэшбеком, бесплатным обслуживанием и управлением через приложение. За банковскую часть отвечает Goldman Sachs, а Apple обеспечивает мобильный сервис.
Пока Card доступна только в США и вряд ли появится в России. В Америке Apple запускает сервис постепенно: 6 августа доступ к нему получили лишь случайные пользователи, которых выбрала компания. TJ собрал первые впечатления журналистов и обычных пользователей от кредитной карты, а также разобрался, как она устроена.
Как работает Apple Card
Для оформления карты достаточно ввести данные в приложение Wallet. Большая часть информации автоматически подтянется из AppleID: пользователям придётся ввести уровень дохода и последние четыре цифры номера соцстрахования.
Как выглядит одобрение заявки на Apple Card
Скриншот 9to5Mac
Goldman Sachs в реальном времени обработает информацию и выдаст ответ: Apple утверждает, что активация карты занимает меньше минуты. В случае одобрения пользователи также могут бесплатно заказать физическую титановую карту — она пригодится в тех местах США, где нет терминалов с бесконтактной оплатой.
Для активации физической карты достаточно поднести к ней айфон: в конверт встроен NFC-чип, но в самой карте его нет.
После активации картой сразу можно расплачиваться в магазинах. До первой траты она будет полностью белой, а затем начнёт окрашиваться в цвета, соответствующие категориям расходов. Например, если владелец расплачивался только в кафе и ресторанах, то его карта станет оранжевой.
Here’s a neat Apple Card thing: you know how the promo images all show a card in the app with a gradient design? That gradient dynamically reflects the categories of your purchases - so my card, with just a lone Starbucks purchase so far, is orange https://t.co/u346ru6c3r
Apple поощряет пользователей к использованию бесконтактных платежей вместо физической карты. По титановой Apple Card компания возвращает кэшбеком только 1% от всех платежей, а при оплате по Apple Pay — 2% со всех покупок и 3% при тратах в магазинах и сервисах Apple.
В отличие от многих американских банков, Apple выплачивает кэшбек ежедневно, а карта — полностью бесплатна. В сервисе не предусмотрено штрафов за просрочку платежей, комиссий за транзакции и платы за обслуживание. В случае просрочки пользователю придётся заплатить лишь процент за кредит: в зависимости от кредитного рейтинга это может быть от 12,99% до 23,99% годовых от суммы задолженности.
Пользователи могут выбрать, сколько платить, специальным «колесом». Если платить вовремя — карта будет бесплатной, в остальных случаях придётся заплатить процент годовых
Скриншот TechCrunch
Однако главная особенность Apple Card — в удобном мобильном приложении, где пользователи могут следить за статистикой и обращаться в поддержку напрямую через iMessage. Кроме того, на презентации Apple делала большой акцент на приватности: компания пообещала, что не будет собирать информацию о платежах и продавать её.
Первые отзывы
Судя по всему, пока Apple запустила сервис лишь для небольшой доли пользователей. Однако пока отзывы в соцсетях в основном положительные: пользователи хвалят Apple Card за прозрачность условий и удобный интерфейс приложения, которых нет у многих других банков в США.
My bank: Send activation sms, get return sms, Go to nearest same bank ATM, figure out where option to activate card is in convoluted menu, input the sms you received, pray it all works. Apple: https://twitter.com/zachhonig/status/1158920088944283649
«Мой банк: пришли SMS для активации, получил SMS обратно, сходи до ближайшего банкомата и разберись, где есть возможность активировать карту в меню, введи SMS, которое получил, помолись, чтобы всё работало»
I can tell you in the few days that I’ve had Apple Card I am 10x more aware of my exact interest rate, balance and exactly how much I need to pay when so i don’t pay extra then I’ve ever been with any other card.
«Я могу сказать, что за эти несколько дней, которые у меня есть Apple Card, я в 10 раз больше стал думать о процентных ставках, балансе и о том, как много плачу и как бы не переплатить. Такого не было ни с одной другой картой»
Glad to see Apple Card is rolling out to the first subset of the public now. I got to try it (and even submit my first internal bug!) ahead of the public release and so far so good! I do like the physical titanium card haha
«Рад увидеть, что Apple Card начали запускать на первую волну пользователей. Я попользовался ей и даже сообщил о первом внутреннем баге перед публичным запуском, и пока всё хорошо!»
Многие отдельно отметили простоту получения карты. Обычно американцы получают кредитки по почте и ждут от нескольких дней до недель, а Apple Card можно оформить за пару минут.
The Apple Card application process is simply stunning. The whole process is in the Apple Wallet and takes minutes. The card is instantly available on approval.
«Процесс подачи заявки на Apple Card просто потрясающий. Всё делается через Apple Wallet и занимает минуты. Карта сразу же доступна после одобрения. Как я и предсказывал, это будет одним из самых важных продуктов Apple в следующее десятилетие»
I've had Apple Card for a few months and it's pretty amazing. The UX in Wallet is lightyears ahead of anything else in finance. Also, titanium is legit.
«Пользуюсь Apple Card уже несколько месяцев, и она удивительная. UX в Wallet на световые годы опережает всё остальное в финансовой сфере. Однако, титан тоже имеет право на жизнь»
Первые впечатления большинства журналистов оказались смешанными. Они также похвалили удобный интерфейс Apple Card, но не нашли финансовой выгоды по сравнению с продуктами других банков.
Главный редактор TechCrunch Мэттью Панцарино (Matthew Panzarino) рассказал, что обычно использует несколько карт с разными системами вознаграждений, чтобы получать максимум выгоды. Например, отдельную кредитку для путешествий, но с Apple Card так не выйдет.
У вас не получится использовать Apple Card таким же способом. Вместо этого Apple решила использовать более прозрачную систему вознаграждений: кэшбек базируется только на процентах ваших трат по трём категориям.
Мэттью Панцарино
главред TechCrunch
При этом Панцарино остался доволен тем, что Apple сразу подсчитывает и начисляет кэшбек наличными — и для его получения не нужно совершать никаких дополнительных действий. По его мнению, это должно стать индустриальным стандартом.
Главный редактор The Verge Нилай Патель (Nilay Patel) остался доволен сервисом. Ему понравилось, как приложение показывает расходы и точно структурирует транзакции. При этом он напомнил, что это всё ещё кредитная карта: её легко открыть, а для закрытия придётся звонить в Goldman Sachs по телефону.
Программа вознаграждения Apple Card немного скуднее, чем у других премиальных карт, которые позволяют получить лаунж-зоны в аэропортах и консьерж-услуги. Но Apple верит, что простота и скорость получения кэшбека привлекут клиентов, которым надоели сложные схемы получения бонусов, в то время как возможности финансового здоровья и платежей сработают для всех остальных (в основном для людей с меньшими деньгами).
Нилай Патель
главред The Verge
Старшего редактора Wired Ариэль Пардес (Arielle Pardes) Apple Card не впечатлила. По её мнению, она не слишком отличается от уже существующих продуктов и больше нужна Apple для развития экосистемы своих сервисов.
Если всё это звучит немного скучно, помните, что это просто кредитная карта. Apple ещё не изобрела деньги заново.
При этом Пардес считает, что у карты действительно есть несколько удобных особенностей. Среди них отсутствие обслуживания, ежедневный кэшбек и онлайн-чат с поддержкой через «Сообщения».
Но не давайте блестящему титану вас обмануть. Это не просто способ заменить кредитную карту, которая у вас уже есть. Это часть плана Apple по замене физического кошелька технологическим решением, живущим внутри её программных и аппаратных экосистем. Apple помещает хлопоты по кредитной карте в красиво оформленный интерфейс. Это не изменит вашу финансовую жизнь, но позволит смотреть на неё проще.
Ариэль Пардес
старший редактор Wired
Автор блога OneZero выпустил материал с наглядным сравнением главных достоинств Apple Card с продуктами других банков. Выяснилось, что почти во всех случаях у конкурентов есть схожие или такие же решения, но ни у кого нет настолько же прозрачных условий.
Редактор 9to5Mac Чанс Миллер (Chance Miller) остался очень впечатлён тем, как Apple Card обрабатывает транзакции. По его словам, многие банки отображают беспорядочные ID-номера торговых точек, а сервис Apple показывает ясное название магазина и местоположение, где была сделана покупка.
Миллер также похвалил систему кэшбека и функции учёта бюджета. Он выразил надежду, что эти возможности добавят и другие компании.
Apple Card — определённо интересное явление в потребительском кредитовании. Многие её преимущества уникальны для владельцев айфонов и глубоко интегрированы в iOS, поэтому их будет сложно или невозможно повторить конкурентам.
Ну так если Я не ошибаюсь, это не делает их хорошими. Это значит что они дешевле и у них 100+ актуальных моделей на рынке и по 5 презентаций в год. А ещё есть Индия и много других бедных стран где есть спрос на это говно. Но покупать Самсунг в премиум сегменте если рядом лежит Айфон могут только имбицылы. И кстати выручка с меньшей доли проданных iPhone сильно обгоняет выручку огромной доли Самсунг 🤗
Карта из цельного куска Титана.
Apple прингсит извенения что не встроили чип бескотнаткной оплаты в ущерб дизайну и сделали процент кэшбэка меньше чем по оплате Apple Pay.
Только потому что какой то додик не может втавить карту ввести пароль и забрать покупки.
В США просто еще дохрена мест где нет бесконтактной оплаты. Это в России, к удивлению, я даже в глухой деревне расплачусь телефоном.
(Намерено марку не пишу))
Apple Card бессмысленная хуета в вакууме, ибо все проценты (и кредит и кэшбек и хуек) у неё так себе, а удобное приложение на каждый день чтобы переводить деньги кому-нибудь называется venmo и оно удобное
Не совсем вижу смысла на самом деле. Траты я и в интернет банке могу увидеть, диаграммы меня мало интересуют. А переводить постоянно на счёт приложения, лишь бы иметь возможность прислонить телефон к терминалу, крайне неудобно. Проще карту с собой носить, прислоняя ее.
Я не разбираюсь в процентных ставках банков США, но по-моему всегда, когда сравнивают % с западными, говорят, что там 1-2% годовых. А здесь за просрочки несколько десятков. Разве не также, как у того того же Тинькофф? Поясните.
Всё очень просто: это минимально возможные ставки при онлайн-скоринге за 30 секунд. Типа Apple пожертвовала низкими процентами ради скорости и чтобы одобрить большему числу людей
Вот Россия реально уже привыкла к такому обслуживанию карт, ну примерно такому, но блять в комментариях все равно пишут, что эпл изобрели карту, почему вы так дрочите на яблоко?
apple не изобрела карту, она внедряет глубокую интеграцию с платформой. в этом нет ничего революционного (по крайней мере пока) - но уверен будет очень удобно.
Возможно функционально - никак. Но будет лучше продумана, не будет лажать и вообще по мне так отдавать данные о покупках компании не срабатывающей на рекламе это перебор.
обычно использует несколько карт с разными системами вознаграждений, чтобы получать максимум выгоды. Например, отдельную кредитку для путешествий, но с Apple Card так не выйдет.
Ой, да ладно. Просто носить с собой три айфона - по одному на каждую категорию кэшбека и расплачиваться нужным...
До сих пор не понял зачем это все. Привяжи карту к apple pay/android pay и используй. Нет безконтактной оплаты? Используй ту, которую привязал. Перевести бабки знакомому на любую карту можно через приложение банка (у меня это занимает секунд 40), комуналку оплатить так же быстро.
Я так и не понял, я там где нет Apple Pay, в интернете могу оплатить? Или у карты вообще нету номера который я могу вбивать на сайтах интернет-магазинов?
В Китае самая продвинутая система по платежам, я такого ни в Европе ни в Азии не видел. Прав аналитик, что для Эппл это просто ещё один продукт для развития экосистемы. Жаль, что не смогли переизобрести деньги, как было с музыкой в начале (сейчас тоже догоняющие).
А в чем может быть функционал приложения для оплаты кроме как оплаты, аналитики по этой оплате и пары функций безопасности вроде разовых номеров карт или аналога? Другое дело как китайцы интегрируют эту оплату во все сферы жизни - это да.
Карта бесплатная в том смысле, что отсутствует годовое обслуживание, комиссии за операции и другие комиссии. Но в остальном это кредитка обычная, поэтому если ты не погасишь задолженность за 28 дней, то будешь платить годовые — как и в любом банке
